理性消费，合理借贷。消费者应树立量入为出的消费观念，避免冲动消费、跟风消费、过度消费。通过适当的金融服务满足自身消费需要是可取的，但过犹不及，使用借贷产品要保持适度，不能过分依赖借贷消费。“多头借贷”“以贷养贷”的模式不可持续，还有可能将自己甚至家庭置于困境。

       1.无收入不超前消费

       提前消费的前提是消费者具备还款能力。大学生、未成年人等群体在未就业之前，主要依靠父母给予生活费用，自身没有收入来源，还款能力不足，因此要客观看待消费欲望，做好购买预算，避免超前消费，更不要养成盲目攀比的不良消费习惯。

       2.有收入要量力消费

       对于有稳定收入来源的消费者，可根据自身收支状况、实际需求理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹。而对于暂时没有稳定收入来源的消费者，则应理性克制消费欲望，学会理财，把钱花在刀刃上。

       此外，建议大家设置购物“冷静期”，日常消费中，要确认好刚需的消费项目，对于一些不太迫切的消费需求，可以做到延迟满足，避免冲动购买。在进行大额支出消费时，最好能够延后一天再购买，给自己设置一个购物“冷静期”，做到三思而后行，遵守自己的消费规则和底线。

       3.合理负债 谨慎消费

       负债是把双刃剑，运用得当可以提前满足需求，提升生活品质，也能减轻短期付款压力，但过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈。因此我们需正确评估自身的债务水平，根据生活需求理性购买商品和服务，不要因一时冲动过度消费，更不要让消费欲望超出自己的承担能力，以免出现因未按时还款而产生不必要的息费和征信问题。

       以贷养贷会产生哪些风险呢？

       1.面临高额违约金和罚息

       如果向多个平台借款的金额过大，超过自身偿还能力就容易出现逾期行为。不同平台对逾期会有相应的违约金和罚息。通常，时间越久，借款人要承担的违约金和利息越多，还款压力就越大。

       2.产生信用污点，影响以后的贷款审批

以贷养贷的最终结果，通常是无力偿还欠款造成逾期。借款人的逾期记录会如实记录在个人征信报告里，就算后期能够足额还款，征信报告也会显示借款人近5年的信贷记录。逾期严重者还可能被列入失信被执行人名单，对日常的出行、住宿、子女的教育等都会产生影响。

       此外，提醒广大消费者，要珍惜信用，按时还款。人无信则不立，个人信用记录出现不良记录，可能影响未来就业、出行以及大额信贷申请等，消费者要积极维护好个人良好信用。在使用借贷产品后，应当根据合同约定按期偿还借款，定期同金融机构对账，养成良好信用习惯，避免因借款逾期影响个人征信。确有困难无力偿还借款，不要听信“免除债务”“征信修复”等虚假广告宣传，应通过合理渠道向金融机构表达诉求，请求帮助。