近年来，电信诈骗、非法集资、洗钱等违法犯罪活动频发，我国金融机构不断加强洗钱风险管理，通过开展客户尽职调查，了解并监测分析客户交易情况，调查涉嫌可疑交易活动和恐怖融资活动，为相关部门提供全面有效的信息，有助于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全与社会稳定。

什么是客户尽职调查？

客户尽职调查是指金融机构和支付机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息，识别、核实和确认客户的真实身份；同时了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质，以及资金来源和用途等，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

金融机构客户尽职调查的措施有哪些？

1.识别客户身份，并通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份；

2.了解客户建立业务关系和交易的目的和性质，并根据风险状况获取相关信息；

3.对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的客户尽职调查措施；

4.在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对其资金来源和用途等方面的认识；

5.对于客户为法人或者非法人组织的，识别并采取合理措施核实客户的受益所有人。

客户尽职调查是否会泄露个人信息和隐私？

不会的，金融机构对业务办理过程中获得的个人信息、客户隐私必须严格遵从《民法典》《个人信息保护法》等法律规定的要求，同时还需要按照《商业银行法》、《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私，金融机构及其工作人员要承担法律责任，情节严重还要承担刑事责任。

如何配合开展客户尽职调查？

为有效配合金融机构开展尽职调查，提出以下建议：

1.当您开立账户、购买金融产品或者以其它方式与金融机构建立业务关系时，出示有效身份证件或身份证明文件；

2.如实填写您的身份信息；

3.配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

4.回答金融机构工作人员合理的提问。

5.他人替您办理业务，须出示他（她）和您的关系身份证件。

6.身份证件到期更换的，请及时配合金融机构进行更新。

筑牢洗钱风险社会防线 守护好老百姓“钱袋子”

合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。

盛银消费金融提醒您：请积极配合金融机构开展客户尽职调查，守护您的“钱袋子”。